Las 10 empresas Fintech más grandes de América 2022

Las empresas privadas más poderosas de Fintech continuaron creciendo durante el año pasado, pero la disminución de la inversión en la industria indica que se avecinan aguas tormentosas.

Se está convirtiendo en un año aleccionador para fintech. Después de un carnaval de nuevos unicornios y mega rondas de financiación en 2021, las empresas fintech privadas ahora se esfuerzan por reducir costos y estirar los fondos que tienen para evitar la necesidad de recaudar dinero adicional a una valoración más baja (lo que se conoce como «ronda a la baja»). . Su miedo está bien fundado.

Con las empresas fintech que cotizan en bolsa un 50% menos desde noviembre, los capitalistas de riesgo están frenando la financiación de nuevas empresas en el sector; Las fintech estadounidenses recaudaron 13.300 millones de dólares durante el primer trimestre de 2022, una disminución del 27 % en comparación con el mismo período del año pasado, según un informe del proveedor de datos CB Insights. Aún más dramático, según el informe: la valoración media de las fintech estadounidenses en etapa avanzada que recaudaron dinero en el primer trimestre de 2022 fue de $ 1.9 mil millones, un 58% menos que las que recaudaron fondos en el último trimestre de 2021.

Aún así, ha sido un gran viaje, impulsado en parte por el cambio acelerado por la pandemia hacia tantas compras y operaciones bancarias en línea. En febrero de 2020 , justo antes de que el Covid-19 llegara a los EE. UU., la valoración promedio de las diez empresas privadas de tecnología financiera más grandes de los Estados Unidos era de $ 9 mil millones, y el límite para hacer la lista era de $ 3,7 mil millones. Para nuestra lista de 2022, esos números se han más que triplicado, a un valor promedio de $27,700 millones y un límite de $12,000 millones. Las futuras rondas de financiación mostrarán si estas valoraciones récord reflejan una burbuja a punto de estallar o si son, quizás, sostenibles después de una pausa.

De las 10 fintechs en la lista de las 10 más valiosas de 2020 , la mitad se ha hecho pública desde entonces, incluido Robinhood. La aplicación gratuita de comercio de acciones se hizo pública en julio pasado a $ 35 y alcanzó un máximo de $ 55 por acción. Ahora se cotiza a solo $ 9, lo que le da una capitalización de mercado de $ 8 mil millones, un 30% menos que su valor como empresa privada en 2021.

El recién llegado más notable en la lista de 2022, y la tercera fintech privada más valiosa que hace negocios en los EE. UU., es el intercambio de criptocomercio FTX, con un valor de $ 32 mil millones en la actualidad, después de alcanzar el estatus de unicornio hace menos de un año. La plataforma de comercio NFT OpenSea, valorada en $ 13 mil millones, también es nueva en nuestro ranking.

Aquí están las fintech privadas estadounidenses más valiosas de este año.

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Stripe: $ 95 mil millones

Fundada en 2011, Stripe ayuda a las empresas grandes y pequeñas a procesar pagos en línea, obtener préstamos comerciales y calcular y recaudar automáticamente el impuesto sobre las ventas. La compañía sigue siendo la fintech privada estadounidense más valiosa con una valoración de $ 95 mil millones recaudada en una ronda de la Serie H de 2021, y es la cuarta compañía privada más valiosa del mundo, después del propietario de tiktok Bytedance, SpaceX de Elon Musk y el vendedor chino de moda rápida SHEIN. Stripe procesó $640 mil millones en pagos el año pasado, un aumento del 60 % desde 2020. (Lea más sobre Stripe aquí ).

Cofundadores: CEO Patrick Collison, 33, y presidente John Collison, 31. Los hermanos nacidos en Irlanda tienen un valor neto combinado de $19 mil millones.

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Klarna: $ 46 mil millones

Klarna, pionera del modelo compre ahora y pague después, apostó por que los clientes se alejaran de las tarjetas de crédito, pero aún quisieran una forma de pagar a lo largo del tiempo. Los usuarios pueden comprar cualquier cosa, desde zapatillas Nike hasta lápices labiales Sephora a través de la aplicación y elegir programar pagos sin intereses o pagar al momento de pagar. La empresa obtiene la mayor parte de sus ingresos cobrando a los socios minoristas por los servicios de marketing y pagos de afiliados. Según los informes, Klarna está trabajando para recaudar $ 1 mil millones en una ronda a la baja que podría reducir la valoración de la compañía al rango de $ 30 mil millones.

Cofundador y CEO: Sebastian Siemiatkowski, de 40 años, que trabajó en una firma de contabilidad antes de comenzar Klarna y ahora tiene un valor estimado de $ 3.2 mil millones.

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FTX: $ 32 mil millones

Uno de los intercambios de criptomonedas más grandes del mundo, la valoración de FTX se catapultó de $ 1,200 millones a $ 25,000 millones después de recaudar $ 1,500 millones en fondos privados el año pasado. Su valoración se disparó a $ 32 mil millones después de un aumento de $ 500 millones en enero. La empresa con sede en las Bahamas maneja alrededor del 11 % de los 2,4 billones de dólares en derivados negociados en todo el mundo cada mes. Ansiosa por convertirse en un nombre familiar, FTX está gastando cientos de millones de dólares en marketing, inscribiendo a famosos embajadores de la marca, incluidos Tom Brady, David Ortiz y Kevin O’Leary, mientras persigue a los clientes de EE. UU. con una entidad separada, FTX US, valorada en $ 8 mil millones.

Cofundador: el director ejecutivo Sam Bankman-Fried, de 30 años, el segundo multimillonario criptográfico más rico del mundo con 24.000 millones de dólares, y el director de tecnología Gary Wang, de 28 años, con un valor de 5.900 millones de dólares.

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Chime: $ 25 mil millones

El banco digital más grande de los Estados Unidos, Chime, ganó popularidad al proporcionar cuentas corrientes gratuitas sin cargos por sobregiro y ofrecer adelantos en efectivo a sus clientes. Según una fuente familiarizada con el asunto, Chime se estaba preparando para salir a bolsa a principios de este año, pero retrasó la oferta pública inicial en medio de un mercado bursátil inestable. El CEO Chris Britt dice que Chime adquirió más clientes nuevos en el primer trimestre de 2022 que en cualquier otro trimestre en los diez años de historia del banco.

Cofundadores: el director ejecutivo Chris Britt, de 49 años, que trabajó anteriormente en Green Dot y Visa; El director técnico Ryan King, 45.

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Ripple $ 15 mil millones

Ripple facilita los pagos y remesas internacionales a través de la tecnología blockchain y su criptomoneda dedicada, XRP. La empresa tiene más de 300 clientes institucionales, incluidos Standard Chartered, Santander y MoneyGram, que utiliza Ripple para el 10 % de sus transacciones transfronterizas a México. La SEC está demandando a Ripple por supuestas ofertas ilegales de valores a través de la venta de XRP. El director ejecutivo Brad Garlinghouse dice que podría considerar hacer pública la empresa una vez que se resuelva la demanda.

Cofundadores: presidente ejecutivo Chris Larsen, 59; Jed McCaleb, 49; Arthur Britto, CEO: Brad Garlinghouse, 49, ex presidente de AOL.

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Blockchain.com: $ 14 mil millones

El intercambio de criptomonedas británico es la billetera de criptomonedas más popular del mundo que permite a los usuarios administrar sus claves privadas para varias monedas. Se ha expandido a los EE. UU. y ahora puede atender a clientes en 35 estados, incluido California. Fundada en 2011, la compañía afirma que un tercio de las transacciones de bitcoin del mundo se realizan en Blockchain.com, con 83 millones de billeteras y más de $ 1 billón negociado desde su lanzamiento.

Cofundadores: CEO Peter Smith, 32, uno de los primeros entusiastas de bitcoin; y el vicepresidente Nicolas Cary.

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Plaid: $ 13.4 mil millones

Fundada en 2012, Plaid ayuda a las aplicaciones fintech como Venmo y Coinbase a conectarse con las cuentas bancarias de los clientes, lo que facilita los pagos y depósitos sin problemas. A principios de este año, Plaid adquirió el proveedor de verificación de identidad y cumplimiento KYC (conozca a su cliente) Cognito por $ 250 millones. Plaid aumentó su base de clientes de aproximadamente 4500 a fines de 2020 a 6300 a fines de 2021.

Cofundadores: el director ejecutivo Zach Perret, de 34 años, y el ex director de tecnología William Hockey, de 32 años, cofundador de la nueva Columna de miembros de Fintech 50. La pareja se conoció como consultores junior de Bain antes de fundar Plaid en 2012.

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OpenSea: 13.300 millones de dólares

Un gran ganador en la moda de NFT de 2021, OpenSea es una plataforma peer-to-peer donde los usuarios pueden crear, intercambiar, comprar y vender NFT. La compañía, fundada hace casi cinco años, se queda con un 2,5 % de cada venta y ha estado procesando alrededor de $3 mil millones en transacciones NFT mensualmente, obteniendo aproximadamente $75 millones en ingresos mensuales. Con más de 1,5 millones de cuentas que han realizado transacciones en la plataforma, OpenSea mantiene el dominio en el mercado de NFT, pero competidores clave como Coinbase, que lanzó su intercambio de NFT en mayo, están tratando de cerrar la brecha.

Cofundadores: CEO Devin Finzer, 31, y CTO Alex Atallah, 30. Se convirtieron en los primeros multimillonarios de NFT en enero de 2021.

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Brex: $ 12 mil millones

La suite de productos de banca corporativa Brex proporciona cuentas de administración de efectivo corporativas aseguradas por la FDIC y tarjetas de crédito corporativas sin cargos de cuenta, recompensas de viaje y seguimiento de gastos integrado. Su tablero en línea ofrece un software de gestión de gastos y facilita el proceso de pago de facturas de las empresas. En agosto, la empresa con sede en San Francisco lanzó un servicio de préstamos dirigido a empresas tecnológicas respaldadas por empresas de capital de riesgo y realizó su mayor adquisición hasta el momento en abril: gastó 90 millones de dólares en una puesta en marcha de software para ayudar a los usuarios con el presupuesto y las proyecciones financieras. Sus decenas de miles de clientes incluyen ClassPass, Airbnb y Carta.

Cofundadores: los codirectores ejecutivos Henrique Dubugras, de 26 años, y Pedro Franceschi, de 25, lanzaron Brex después de abandonar Stanford.

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GoodLeap: $ 12 mil millones

GoodLeap, con sede en California, hace que sea más fácil para los usuarios realizar mejoras ecológicas en el hogar. Ha canalizado $ 13 mil millones en financiamiento a alrededor de 380,000 propietarios de viviendas, la mitad de eso solo durante el año pasado, a través de bancos asociados, incluido Goldman Sachs, que otorga los préstamos y luego tituliza la deuda para venderla a los inversores, utilizando su software para rastrear el rendimiento del préstamo. . Los contratistas y proveedores utilizan la aplicación de punto de venta de GoodLeap para que los préstamos de proyectos de los clientes se aprueben instantáneamente para la instalación de paneles solares y, desde el año pasado, más de otras 20 categorías de mejoras sostenibles, incluido el almacenamiento de baterías, ventanas de bajo consumo y agua. salvando territorio.

Cofundadores : Presidente y CEO Hayes Barnard, 50, y Director de Ingresos Matt Dawson, 48, dos ejecutivos de mucho tiempo en SolarCity (ahora Tesla Energy); y el director de riesgos, Jason Walker, de 48 años, un corredor hipotecario veterano.